Acheter une première propriété au Québec : les grandes étapes

Acheter une première propriété, c’est excitant, et parfois intimidant. Voici le parcours, dans l’ordre, pour savoir où l’on s’en va.

1. Faire le point sur votre budget

Avant de visiter, regardez vos revenus, vos dettes, votre épargne et ce que vous pouvez consacrer chaque mois à votre logement. N’oubliez pas les frais au-delà du prix d’achat : droits de mutation, notaire, inspection, déménagement.

2. Rencontrer un prêteur

Une préautorisation hypothécaire vous indique combien vous pouvez emprunter et à quel taux, pour une période donnée. Elle vous évite de visiter des propriétés hors de votre portée et rassure les vendeurs. Essayez d’abord la calculatrice hypothécaire pour vous faire une idée.

3. Penser à votre mise de fonds

Elle dépend du prix : pour une propriété que vous habiterez, elle est d’au moins 5 % sur la première tranche de 500 000 $, puis 10 % sur le reste jusqu’à 1,5 M$, et 20 % au-delà. Sous 20 %, le prêt doit être assuré. Des programmes d’aide pour premiers acheteurs existent (par exemple le régime d’accession à la propriété ou le CELIAPP) : vérifiez avec votre prêteur ce qui s’applique à votre situation et les plafonds actuels.

4. Définir ce que vous cherchez

Secteur, type de propriété, nombre de chambres, proximité du travail ou des écoles. Faites deux listes : ce qui est indispensable et ce qui serait agréable. Elle vous servira à écarter vite les propriétés qui ne conviennent pas.

5. Visiter avec un courtier

Un courtier vous donne accès aux inscriptions, organise les visites et vous aide à lire ce que vous voyez : l’état réel, le potentiel, les risques, les comparables.

6. Faire une promesse d’achat

Quand vous trouvez la bonne propriété, on prépare ensemble une promesse d’achat : prix, conditions, dates. Lisez l’article sur la promesse d’achat et ses clauses.

7. Lever les conditions

Inspection préachat, confirmation du financement, documents du vendeur : c’est le moment de vérifier tout ce qui était conditionnel.

8. Signer chez le notaire et recevoir les clés

Le notaire vérifie les titres, prépare l’acte de vente et l’acte de prêt hypothécaire, puis vous recevez les clés.

Le mot de Mohammed

Huit étapes, ce n’est pas long : c’est surtout une suite de décisions simples, prises dans le bon ordre. L’erreur la plus fréquente est de visiter avant d’avoir parlé à un prêteur. Commencez par le budget, le reste devient plus calme.

— M. Alami

Vous planifiez un premier achat ? Écrivez-moi : on regarde votre projet ensemble.